CaixaBank ha presentado hoy 19 de noviembre su nuevo plan estratégico 2025-2027. La entidad pretende con el mismo duplicar su ritmo de crecimiento en créditos, y alcanzar un retorno sobre capital tangible (ROTE) por encima del 15%.
Según la documentación publicada este martes, la entidad bancaria espera lograr una tasa de crecimiento anual compuesta en volumen de negocio del 4% los próximos tres años. Esto es el doble del 2% que ha registrado en el trienio 2022 a 2024.
El banco espera aprovechar «las oportunidades y fortalezas que posee en todos los segmentos de clientes tanto en España como Portugal», según ha detallado. La plataforma digital para jóvenes Imagin «continuará siendo clave» y se prevé impulsar nuevos productos y servicios.
Se lanzará una propuesta de valor mejorada para empresas y particulares. Para hogares, CaixaBank confía en «volver a la senda de crecimiento» en hipotecas, con un crecimiento anualizado en el trienio superior al 2%. El banco espera crecer a un ritmo superior del 6% en crédito al consumo y a más del 5% en crédito a empresas.
Este crecimiento se apoyará en un crecimiento anualizado medio del 4% en recursos de clientes, por encima del 3% logrado en el trienio actual. Esto se traduce en un alza más del 3% cada año en depósitos de clientes y de más de un 6% en gestión patrimonial.
Para el colectivo senior se plantea lanzar soluciones financieras ligada a la dependencia, el envejecimiento y el aumento de la esperanza de vida.
En lo que se refiere a las empresas, la entidad lanzará «nuevas soluciones especializadas» en el segmento de pymes y banca corporativa. El objetivo es que a través de CIB (banca corporativa y de inversión) se aumente la vinculación de los clientes y se consolide a Caixa como «referente» en mercados internacionales.
La entidad financiera estima que el margen de intereses se mantendrá estable (sin crecimiento) al finalizar el periodo, en un entorno de tipos de interés ligeramente a la baja, por lo que se situará por encima de 11.000 millones de euros.
CaixaBank ha explicado que ha reducido su sensibilidad a los tipos, por lo que los menores ingresos se compensarán con la gestión de la cartera. En 2027, en comparación con 2024, el banco espera que el margen de interés de sus créditos se reduzca en 3.000 millones, que se compensará al alza en 1.900 millones por la cartera Alco, en 500 millones por el mayor volumen de crédito y en 600 millones por el mayor volumen de depósitos.
Por otro lado, se prevé un incremento «moderado» de los ingresos por servicios, en un rango medio de un solo dígito, con mayores tasas de crecimiento en gestión patrimonial y en seguros de protección.
Los costes crecerán a un ritmo del 4% al año, para que la ratio de eficiencia se sitúe ligeramente por encima del 40%. La morosidad se espera que se sitúe en el entorno del 2%.
Respecto a la rentabilidad, se espera que el ROTE sea de más del 16% para el cierre de 2027 y en todo caso será un promedio del 15% para el trienio.
«CaixaBank seguirá también generando capital de manera orgánica y recurrente, y la liquidez se mantendrá en niveles elevados cumpliendo con holgura los mínimos regulatorios exigidos», ha explicado la entidad.
El banco seguirá distribuyendo entre el 50% y el 60% de los beneficios netos, así como todo el exceso de capital CET1 por encima del 12,5%. Esta política ha permitido unos 9.500 millones de euros, con el compromiso de alcanzar los 12.000 millones en el marco del trienio 2022-2024.
Respecto al capital, el objetivo de gestión de capital es un rango de entre el 11,5% y el 12,25% para 2025, aunque se eleva hasta un rango de entre el 11,5% y el 12,5% para 2026 para reflejar parcialmente el nuevo colchón de capital anticíclico.
La apuesta del banco también pasa por «acelerar» su transformación digital mediante capacidades comerciales y de servicio «de la mano de la inteligencia artificial generativa». También se renovarán canales e infraestructuras.
El grupo prevé invertir más de 5.000 millones de euros en tecnología durante los próximos tres años. El objetivo es modernizar y rediseñar los canales digitales y como parte de este proceso se contratarán 3.00 jóvenes para este trienio, la mayoría con perfiles técnicos.
En todo caso, el grupo ha asegurado que mantendrá su modelo de atención basado en una red física, con más gestores especializados. «El factor humano se mantendrá como el eje principal diferencial de CaixaBank. Tras la Covid, la interacción humana se ha vuelto más valiosa especialmente para temas complejos e incluso entre clientes jóvenes o altamente digitales», ha asegurado el banco.
CaixaBank quiere movilizar 100.000 millones de euros en financiación sostenible entre 2025 y 2027. Una de las principales oportunidades en este sentido serán las oportunidades en eficiencia energética y movilidad limpia para particulares, reforzando las alianzas con fabricantes de coches eléctricos.