Las cinco principales entidades del sector financiero español obtuvieron un beneficio neto conjunto de 10.197 millones de euros en 2011, un 32 % menos que en 2010, debido al deterioro del negocio en España y a un mayor esfuerzo de saneamiento de los activos inmobiliarios.
Según los datos recogidos, Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia y el Banco Popular hicieron el año pasado unas dotaciones extras para sanear la exposición al «ladrillo» por un importe de unos 5.800 millones de euros.
Este año, el sector financiero español deberá hacer frente a un endurecimiento de las provisiones contenido en la reforma aprobada por el Gobierno el 3 de febrero, que obliga a las entidades financieras a aumentar en 50.000 millones de euros sus provisiones por los activos inmobiliarios.
Este enorme saneamiento, que cubre tanto los activos problemáticos como los que aún no lo son, así como el suelo y los edificios inacabados, deberá hacerse en un año y principalmente contra la cuenta de resultados, salvo en el caso de las entidades que participen en fusiones durante 2012, que dispondrán de una prórroga de doce meses.
En cuanto a la gran banca, las cinco entidades cerraron el pasado ejercicio con un ratio de mora más elevado que un año antes, a excepción del BBVA, que registró una leve mejora de una décima, al pasar del 4,1 % en 2010, al 4 % a cierre de 2011.
La mora del resto de competidores osciló entre el 3,89 % del Santander (3,55 % en 2010) y el 7,63 % de Bankia (5,52 % proforma en 2010).
En cuanto a los resultados, el Banco Santander fue de nuevo el que ganó más dinero en 2011, 5.351 millones de euros, un 35 % menos que en 2010 debido a las fuertes dotaciones a provisiones y saneamientos realizados, sin los que el beneficio hubiera sido de 7.021 millones y hubiera caído el 14 %.
En este capítulo destacaron los 1.812 millones dotados para activos inmobiliarios en España, que permitió elevar la cobertura de los inmuebles adjudicados hasta el 50 %, desde el 31 % anterior, explica la entidad.
Se da la circunstancia de que 2011 fue el primer año en que el Santander obtuvo más de la mitad de su beneficio (el 51 %) en Latinoamérica, concretamente 4.664 millones de euros, el 1,4 % menos.
El BBVA obtuvo un beneficio neto de 3.004 millones de euros en 2011, que fue un 34,8 % inferior al logrado en 2010, a causa, en este caso, de un ajuste que tuvo que realizar en la contabilidad de su franquicia estadounidense y no de las provisiones, que «adelantó» en su mayor parte en el último trimestre de 2009.
Si no fuera por el ajuste que realizó en esta ocasión, que le obligó a aportar 1.011 millones de euros netos en impuestos en Estados Unidos, el beneficio recurrente del BBVA se hubiera situado en 4.015 millones, el 12,8 % menos que el año anterior. El beneficio neto del grupo CaixaBank ascendió, por su parte, a 1.053 millones de euros, un 13,1 % menos que el año anterior, debido al fuerte esfuerzo en dotaciones inmobiliarias, que alcanzaron los 1.138 millones.
Bankia, por su parte, ganó 309 millones de euros el pasado año, un 13 % menos, después de realizar un esfuerzo en dotaciones de 3.692 millones de euros, de los que 1.139 millones tuvieron un carácter extraordinario por los nuevos saneamientos. De no haber sido por esta última partida, el banco, que inició sus operaciones a principios de 2011, habría ganado 406 millones de euros en el conjunto del año, un 14 % más que en 2010.
Por último, el Banco Popular, que está en plena fusión con el Pastor, ganó 479,6 millones en 2011, el 18,7 % menos, después de unas dotaciones de 1.690 millones. En la tabla que se incluye a continuación se exponen los beneficios netos obtenidos por estas entidades en millones de euros en 2011, en 2010 y la diferencia porcentual entre ambas cantidades.