El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) ha dictaminado que el plazo de desistimiento de los créditos al consumo debe ser “claro y conciso”.
La sentencia señala que los contratos de crédito al consumo deben especificar “de forma clara y concisa” cómo se computa el plazo de desistimiento y no basta con que remita a una disposición nacional que, a su vez, remite a otras disposiciones.
De esta forma, la Justicia europea ha resuelto la cuestión prejudicial que había planteado un tribunal de Alemania con respecto a un ciudadano que firmó en el año 2012 un contrato de crédito por importe de 100.000 euros con la entidad Kreissparkasse Saarlouis.
El contrato establecía que el prestatario contaba con un plazo de desistimiento de 14 días y que ese plazo comenzaba una vez celebrado el contrato, pero sólo después de que el prestatario hubiese recibido toda la información obligatoria recogida en una determinada disposición del Código Civil alemán.
El consumidor dijo a comienzos del año 2016 a la Kreissparkasse Saarlouis que desistía del contrato, pero la entidad consideró que había informado al consumidor del derecho de desistimiento que le asistía y que el plazo para ejercer este derecho ya había expirado.
En la sentencia que se ha dado a conocer esta semana, el tribunal de Luxemburgo ha dicho que la directiva sobre los contratos de crédito al consumo establece que éstos “deben especificar de forma clara y concisa el modo de computar el plazo de desistimiento”. De lo contrario, “la eficacia del derecho de desistimiento se vería seriamente debilitada”.
El TUE ha agregado que la directiva “se opone a que un contrato de crédito remita a una disposición legal nacional que remita a su vez a otras disposiciones del Derecho del Estado miembro de que se trate en relación con la información obligatoria sobre el plazo de desistimiento”.