Andrea Enria, el presidente del Consejo de Supervisión del Banco Central Europeo (BCE), ha pedido a los bancos europeos que mejoren y aceleren la identificación temprana de los préstamos fallidos (NPL).
Durante su intervención en una conferencia celebrada por Morgan Stanley, Enria ha señalado que «una de las lecciones de la gran crisis financiera [la de 2008] es que el deterioro en la calidad de los activos, si no se gestiona de forma activa en las etapas tempranas de una crisis, lleva a un serio deterioro de la capacidad de préstamo del sector bancario, con efectos macroeconómicos severamente adversos».
El italiano ha recomendado a las entidades bancarias europeas que identifiquen en una etapa temprana los posibles «problemas fundamentales de solvencia y que gestionen sus exposiciones de manera proactiva».
Una posible solución sería trabajar con los clientes con problemas para encontrar una solución funcional «para devolverles a una senda sostenible o para activar una salida anticipada».
El supervisor bancario de la eurozona ha explicado que «la fortaleza y la calidad de la recuperación tras la pandemia no depende solo de las cantidades de crédito disponibles, sino también en la capacidad de los bancos de canalizar la financiación hacia negocios sostenibles a través de políticas de precios y gestión del riesgo adecuadas».
El organismo está revisando la clasificación de los activos y los argumentos de los bancos para provisionar capital para afrontar pérdidas.
Por esta razón, Enria ha advertido de que «algunos bancos» no han cumplido con las expectativas planteadas por el BCE en sus comunicaciones sobre gestión de créditos, por lo que «algunas brechas necesitan ser atajadas».
El directivo ha agregado que «es particularmente preocupante el gran porcentaje de exposiciones que han sido transferidas directamente desde la etapa uno (rindiendo) a la etapa tres (fallido) sin haber pasado por la etapa dos (bajo rendimiento). Esto podría sugerir que los sistemas de alerta temprana son inefectivos».
Para finalizar, Enria ha señalado que es «crucial» que las entidades bancarias reconozcan el deterioro del crédito «sin retraso», y ha recordado que existe un «amplio margen» disponible para la absorción de pérdidas en la eurozona, especialmente debido a los colchones (‘buffers’) activados por el BCE y que son válidos hasta, al menos, el 2022.