Mutua Madrileña encabezada por Ignacio Garralda, ha lanzado Plan Ahorro Plus Fidelidad IX, una nueva edición de su seguro de vida-ahorro dirigido principalmente a ahorradores de perfil conservador. El producto ofrece durante el primer año una rentabilidad bruta garantizada del 2,90%, que se sitúa en el 2,40% neto de gastos.
A partir del segundo año, la remuneración dejará de mantenerse fija durante periodos anuales, ya que la aseguradora establecerá trimestralmente el tipo de interés garantizado aplicable al producto. La nueva edición mejora así la remuneración de la versión anterior, cuyo tipo de interés neto era del 2,25%.
El seguro puede contratarse desde una aportación inicial mínima de 5.000 euros, mientras que posteriormente admite nuevas aportaciones a partir de 750 euros. Su comercialización corresponde a Mutuactivos Inversiones Agencia de Valores, como agente exclusivo de Mutua Madrileña.
La propuesta se enmarca en la competencia por captar el ahorro más conservador en un contexto en el que la remuneración de los productos bancarios mantiene diferencias significativas entre cuentas y depósitos. Según los datos del Banco de España citados por la compañía correspondientes al cierre de julio, las cuentas a la vista ofrecían una remuneración media del 0,16% y los depósitos a plazo del 2,01%.
Además del componente de ahorro, el producto incorpora una cobertura por fallecimiento. En ese supuesto, los beneficiarios reciben el ahorro acumulado hasta ese momento junto con un capital adicional equivalente al 10% del ahorro existente al inicio de cada anualidad, sujeto a un mínimo de 150 euros y un máximo de 600 euros. La prima correspondiente a esta cobertura depende de la edad del asegurado y no está incluida en la rentabilidad anunciada.
El Plan Ahorro Plus Fidelidad IX presenta un nivel de riesgo 1 dentro de una escala de 1 a 6. En cuanto a sus costes, aplica una comisión del 0,50% sobre la provisión matemática, ya descontada de la rentabilidad neta del 2,40% garantizada durante el primer año. Si el cliente decide rescatar el ahorro durante ese primer ejercicio, se aplica una penalización del 2,4% sobre el importe acumulado.
Desde el punto de vista fiscal, los rendimientos generados tributan como rendimientos del capital mobiliario cuando se produce un reembolso parcial o total. En caso de fallecimiento, la prestación percibida por los beneficiarios queda sujeta al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
La cartera asociada al seguro está gestionada por Mutuactivos SGIIC. La gestora y la agencia de valores del grupo administran conjuntamente más de 20.000 millones de euros entre fondos de inversión, carteras gestionadas, planes de pensiones y seguros de vida-ahorro.
