La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha indicado que las fintech no deben regularse «necesariamente» como los bancos.
Andrea Enría, presidente de la EBA, ha señalado que a pesar de que estas firmas pueden ofrecer productos similares y competir con la banca tradicional, «las cosas no son tan simples» y ha explicado que «esto no necesariamente significa que deberían ser autorizados, regulados y supervisados como los bancos».
Por esta razón, Enría ha dicho que es sumamente importante distinguir entre el conjunto de servicios que representan la esencia bancaria y los servicios adicionales que pueden ser ofrecidos por intermediarios y en competencia con las entidades reguladas.
Enría ha detallado que, por ejemplo, los servicios de pago o la emisión de dinero electrónico no forman parte de las funciones intrínsecamente esenciales de la banca y pueden ser ofrecidos por intermediarios en competencia con las entidades, quedando bajo una aproximación proporcional del regulador que puede ser menos intensa que la aplicada a la banca por sus menores riesgos sistémicos.
Además, Enría ha destacado que una excesiva extensión del perímetro regulatorio, que colocase a más fintech bajo el rango de una supervisión como la de la banca sólo porque sean competidores de esta en algunos segmentos, «probablemente no es la mejor solución», porque considera que limitaría en exceso la innovación.
En este sentido, el presidente de la EBA ha recordado que «la competición en el espacio fintech se está desarrollando a nivel global» y ha agregado que contar con un gran mercado doméstico ofrece ventajas de escala a estas firmas, por lo que las fintech europeas, en el largo plazo, se encontrarían «en significativa desventaja» en relación a sus competidoras de China y Estados Unidos si los mercados europeos siguen segmentados en función de fronteras nacionales, con reglas diferentes y actuaciones descoordinadas de las autoridades locales.