El Banco Santander, presidido por Emilio Botin, obtuvo en 2011 un beneficio neto de 5.351 millones de euros en 2011, lo que supone una reducción del 35% con respecto a los 8.181 millones ganados en el ejercicio anterior. Esta disminución se debe en gran parte a las fuertes dotaciones a provisiones y saneamientos realizados por el banco, que sumaron 3.183 millones de euros.
Los ingresos de Banco Santander aumentaron un 5%, hasta 44.300 millones de euros, y absorbieron unos costes de 19.900 millones de euros, que crecen al 9%, en parte debido a que las unidades en países emergentes están invirtiendo en apertura de oficinas y nuevos negocios. La diferencia entre ingresos y costes arroja un margen neto de 24.373 millones de euros, con un crecimiento de más del 2%. El ratio de eficiencia es del 44,9%, el mejor de la banca internacional.
En lo que respecta al beneficio recurrente, de no haber realizado estos saneamientos, el Banco Santander habría ganado 7.021 millones de euros en 2011. Estos recursos de saneamiento de riesgos inmobiliarios en España sumaron un importe de 1.812 millones de euros brutos, a los que hay que sumar 600 millones del fondo de comercio de los negocios en Portugal. Por otro lado, se han destinado 1.513 millones en plusvalías al saneamiento de carteras por 620 millones de euros, la amortización de intangibles, la dotación de pensiones y otras contingencias por importe de 893 millones.
En 2011 el importe de las dotaciones netas para insolvencias asciende a 10.562 millones, un 3% más que en 2010 y casi 4.000 millones más que en 2008.
Las dotaciones para riesgo inmobiliario en España permiten incrementar la cobertura de los inmuebles adjudicados desde el 31% al 50%. El fondo de provisiones acumulado asciende ya a 4.278 millones de euros, frente a unos activos inmobiliarios adjudicados de 8.552 millones brutos.
Emilio Botín, ha señalado que “Banco Santander ha demostrado su capacidad de generar resultados para alcanzar simultáneamente las exigencias de capital marcadas por la EBA, aumentar sustancialmente las provisiones para los riesgos inmobiliarios y mantener la retribución de 0,6 euros por acción por tercer año consecutivo.”
Capitalización
Banco Santander ha alcanzado ya el 9% que exige la EBA, requisito aplicado a las principales entidades financieras de Europa. Bajo los criterios internacionales que marca Basilea II, el core capital de Banco Santander se sitúa ya por encima del 10%.
El grupo presidido por Emilio Botín cerró 2011 con una capitalización de 50.290 millones de euros que le sitúan como primer banco de la zona euro por valor en Bolsa y entre los quince mayores del mundo. La base accionarial de Grupo Santander ascendía a 3.293.537 accionistas a cierre de 2011.
En el Banco Santander trabajan 193.349 personas, que atienden a más de 102 millones de clientes en 14.756 oficinas. Estas cifras colocan a la entidad como el mayor grupo financiero internacional tanto en número de accionistas como en red de oficinas.
Estrategia del negocio
El conjunto de créditos del Grupo asciende a 750.100 millones de euros y representa un 117% de los depósitos (638.585 millones). En diciembre de 2008, esa relación era del 150%. El crédito crece con fuerza en las unidades que operan en mercados emergentes y en financiación al consumo, mientras que cae en las economías que están en fuertes procesos de desapalancamiento, como España y Portugal.
Adicionalmente, Banco Santander sigue siendo una de las entidades que cuenta con mayor acceso a los mercados mayoristas de financiación. En 2011 se realizaron emisiones por importe de 40.000 millones de euros, que superaron a los vencimientos de 32.000 millones del año. Además, se han realizado titulizaciones en el mercado por importe de 23.500 millones. La buena posición de liquidez, incluso en un ejercicio de stress, permite afrontar 2012 sin necesidad de emisiones en España y Portugal.
Los recursos de clientes gestionados por el Grupo ascienden a 984.353 millones de euros a cierre de 2011, prácticamente la misma cifra que un año antes, mientras que los depósitos de clientes crecen a ritmos del 3%. Los depósitos del sector residente alcanzan 171.147 millones de euros y los de no residentes 460.911 millones, con crecimientos del 6% y 3%, respectivamente.
El importe de la inversión crediticia neta del Grupo Santander se situó en 750.100 millones al cierre de 2011, casi un 4% más que hace un año. El crédito al sector residente (España) cae el 7%, mientras que el no residente aumenta un 8%.
La tasa de morosidad del Grupo se sitúa en el 3,89%, lo que supone un aumento de 0,34 puntos con respecto a un año antes. Dicha tasa desciende en el negocio de financiación al consumo, en Sovereign y México. En España, la morosidad se sitúa en un 5,49%, con un aumento de 1,25 puntos en el año, dicha tasa está afectada también por la caída del crédito.
En Reino Unido, apenas sube una décima, hasta el 1,86%. En todos los mercados la tasa de mora está por debajo de la media del sector, especialmente en España, donde dicha media está más de dos puntos por encima de las unidades del grupo en este mercado.
Diversificación del negocio
El Banco Santander ha destacado también que en 2011 obtuvo por primera vez más de la mitad de su beneficio en Latinoamérica, área donde ganó 4.664 millones de euros. El crédito aumentó un 18% y los depósitos subieron un 4% en moneda local.
Brasil fue el país donde la entidad ganó más dinero, 2.610 millones de euros, aunque fue una cantidad inferior a la obtenida en 2010, concretamente el 7,2 %. A pesar de ello, creció un 20% en créditos y un 13% en depósitos.
En lo que respecta a Europa continental, Banco Santander tuvo un beneficio atribuido de 2.849 millones de euros, el 15% menos. En este caso, el crédito desciende un 3% y los depósitos se mantuvieron estables.
En Reino Unido, la entidad ganó el 12 % de sus beneficios.
Con respecto a Estados Unidos, Banco Santander ganó 1.059 millones, lo que supone un aumento del 37% con respecto al 2010. En este caso, el Sovereign –filial del grupo español- aportó 526 millones de euros.
Desde el punto de vista del negocio, El conjunto de créditos del Grupo asciende a 750.100 millones de euros y representa un 117% de los depósitos (638.585 millones).
Por otro lado, el crédito a la clientela se situó al cierre de diciembre en 550.000 millones en todo el grupo, lo que implica un incremento del 4%, mientras los depósitos de la clientela sumaron 639.000 millones tras aumentar el 3 %. La buena posición de liquidez de la entidad, incluso en un ejercicio de stress, permite afrontar 2012 sin necesidad de emisiones en España y Portugal.
Asimismo, el grupo que preside Emilio Botín terminó el pasado ejercicio con una tasa de morosidad global del 3,89 %, algo superior al 3,55 % de 2010.
En España, la morosidad empeoró en 1,25 puntos el pasado ejercicio, hasta alcanzar el 5,49%, influida también por «la caída del 7% del crédito», explica el Banco Santander, aunque destaca que la tasa es inferior en dos puntos a la media del sector.
Banco Santander, por otra parte, se ha clasificado esta semana, como el “sponsor” más reconocido de España, según el ranking de notoriedad de los principales mecenas deportivos que elabora la consultora IMG. El grupo fue citado por un 18,8% de los encuestados, por delante de Coca-Cola (14,1%) y BBVA (12,7%). Repitiéndose las mismas posiciones de la oleada realizada por IMG en 2010.