Bankia ha obtenido unas ganancias netas atribuidas de 229 millones de euros entre enero y marzo de 2018, lo que representa un recorte del 24,5% frente al dato registrado en el mismo periodo de 2017.
La entidad ha achacado esta caída al menor resultado de operaciones financieras, el efecto de los tipos de interés en negativo y la ausencia del beneficio extraordinario de la venta de Globalvia contabilizado en los primeros meses de 2017.
El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha explicado que este primer trimestre ha estado marcado por el proceso de fusión con BMN, después de que a final de año se obtuvieran todas las autorizaciones y el día 19 de marzo estuviera ya completada la integración de los sistemas.
Ello ha permitido, según ha afirmado, que el 1 de abril ya 520.000 clientes procedentes de BMN hayan dejado de pagar comisiones.
«Además, en estos tres primeros meses del año, hemos seguido reforzando nuestro posicionamiento, incrementando mes a mes el número de clientes y, lo que es muy importante, mejorando su nivel de satisfacción», ha resaltado.
Por su parte, el consejero delegado de la entidad, José Sevilla, ha destacado el nuevo avance conseguido en la calidad del balance, que se ha reflejado en una reducción en el año de más de 2.100 millones de euros en los activos dudosos y adjudicados, en un descenso de la tasa de morosidad y en un aumento en la tasa de cobertura.
«Al tiempo, hemos seguido generando capital en el trimestre, hasta alcanzar una tasa de solvencia ‘fully loaded’ del 12,68%, cifra que está muy por encima de las exigencias regulatorias y vuelve a situarnos en primer lugar de los grandes bancos españoles», ha resaltado.
El margen de intereses se situó en 526 millones de euros, un 4,4% más, como consecuencia de la integración. Si se incluyen las cuentas de BMN en los primeros meses del año pasado, esta partida habría descendido un 9,8%, impactada por la nueva repreciación a la baja de la cartera hipotecaria, y el menor rendimiento de la cartera de renta fija tras las ventas y rotaciones realizadas.
El resultado de operaciones financieras aportó 139 millones de euros, un 14% menos, por las mayores ventas de renta fija que realizó el grupo en el primer trimestre de 2017.
El margen bruto, por su parte, se elevó a 939 millones de euros, un 6% más que el año anterior, aunque en términos comparables habría supuesto un descenso del 10,4%.
Los gastos de explotación aumentaron un 25,6% por la integración de BMN y, a perímetro constante, se mantuvieron estables (crecieron un 0,8%). De esta forma, la eficiencia se situó en el 51,7%.
El banco espera conseguir las primeras sinergias de gastos derivadas de la fusión a partir de mayo.
Las dotaciones a provisiones se redujeron un 8,6% interanual y el coste del riesgo (volumen de provisiones sobre crédito) volvió a descender en ocho puntos básicos, con lo que se situó en el 0,23% a cierre de marzo.
Los riesgos dudosos descendieron en 486 millones en el trimestre y se situaron en 11.631 millones, lo que permitió que la tasa de morosidad se redujera en tres meses en 20 puntos básicos, hasta el 8,7%. En el último año, el descenso ha sido de 90 puntos básicos.
Por su parte, la tasa de cobertura de estos riesgos finalizó marzo en el 55,1%, 380 puntos básicos mejor que hace un año y 430 puntos básicos más que a final de 2017.
Asimismo, los activos adjudicados brutos disminuyeron en 442 millones de euros en los últimos doce meses, hasta 4.938 millones, con lo que los activos improductivos totales (dudosos más adjudicados) se redujeron en 2.142 millones, hasta 16.631 millones, lo que supone una ratio del 11,9%, 140 puntos básicos menos que hace un año.
La evolución de los activos adjudicados se explica, según la entidad, por la venta de 3.311 inmuebles en el primer trimestre, un 73% más que en el mismo periodo del año anterior, y un 6% del total de stock a cierre de 2017. Estas ventas han permitido unos ingresos de 168 millones.
Bankia ha incrementado en 163.000 personas su base de clientes en los últimos doce meses y ha elevado en 95.000 el número de clientes con los ingresos domiciliados (nómina o pensión).
En la concesión de crédito, las nuevas hipotecas crecieron a un ritmo del 18%, hasta elevarse a 635 millones, y la financiación empresarial aumentó un 14%, hasta 3.178 millones.
En este apartado, destacó el avance del 79% en las operaciones de comercio exterior y la formalización de 408 millones de euros en nuevas operaciones antes restringidas por el plan de reestructuración. El saldo de crédito al consumo creció un 10,1%.
En términos de solvencia, Bankia cerró el trimestre con una ratio de capital ordinario (CET1) ‘fully loaded’, es decir, anticipando los futuros requerimientos de Basilea III que serán de aplicación en 2019, del 12,68%, 22 puntos básicos por encima del final de 2017. Sin incluir las plusvalías latentes de la cartera DPV, se habría situado en el 12,08%, 13 puntos básicos más.
El 38,9% de los clientes de Bankia son digitales, y el 14,6% de las ventas de la entidad presidida por Goirigolzarri se lleva a cabo ‘online’. El banco señala asimismo que un 12,5% de las altas de clientes que se produjeron en el último año se realizó por medios digitales.