Banco Santander ya recoge los primeros frutos de su apuesta por llevar Openbank al mercado estadounidense. Desde el lanzamiento del banco digital en octubre de 2024, la entidad ha conseguido ahorros netos anuales «de unos 150 millones de euros en costes de financiación», gracias a que Openbank ha logrado captar 11.000 millones de euros en depósitos en ese periodo.
Una estrategia que elimina la dependencia de la financiación mayorista
El consejero delegado del grupo, Héctor Grisi, explicó a analistas durante la presentación de resultados que desde el 1 de marzo toda la cartera de préstamos para automóviles del banco en Estados Unidos se financia con depósitos propios. «Nuestra cartera ya no depende de la financiación mayorista», subrayó Grisi, señalando a Openbank como el principal motor de este cambio.
La lógica detrás de esta estrategia es clara. Captar ahorro minorista resulta mucho más barato que emitir deuda en los mercados mayoristas, lo que permite al brazo de financiación al consumo de Santander operar con márgenes más holgados. No es la primera vez que el grupo recurre a este modelo. Antes de desembarcar en Norteamérica, lo aplicó en Alemania con el lanzamiento de Suresse Direkt Bank y en Países Bajos con una plataforma digital de ahorro.
Santander se refuerza en el mercado norteamericano
Tras integrar Openbank en su negocio de banca minorista, Santander alcanza ya los 51.000 millones de euros en depósitos en Estados Unidos. Además, la filial digital permite al grupo operar por primera vez con clientes particulares en todo el territorio nacional, superando la red tradicional concentrada en el noreste del país.
A este esquema se sumará en los próximos meses Webster Bank, entidad de banca minorista y empresas con sede en Stamford (Connecticut), adquirida por 12.200 millones de dólares. Con esta incorporación, Santander se situará entre las cinco mayores entidades por depósitos en el noroeste del país y aspira a elevar su rentabilidad en la región hasta el 18% de RoTE en 2028, frente al 12% actual.
Openbank, pieza clave en el plan 2026-2028
El grupo fija objetivos ambiciosos para Openbank dentro de su hoja de ruta para el trienio 2026-2028. La filial deberá duplicar su rentabilidad, del 8% al 16%, apoyándose en una plataforma global unificada, un modelo operativo simplificado y el uso de la inteligencia artificial a gran escala para reducir costes y aumentar el uso por parte de los clientes.
En cuanto a negocio, Santander prevé diversificar más allá del crédito al automóvil, incorporando el leasing operativo y trabajando con todo el ecosistema de movilidad —fabricantes, concesionarios y plataformas de transporte compartido—. También impulsará Openbank Pay mediante nuevas alianzas y mercados.
En paralelo, en Europa el grupo avanza en la fusión del banco digital con Santander Consumer Finance bajo la marca Openbank, donde ya suma 82.000 millones de euros en depósitos de clientes.
El objetivo final es construir un «ciclo virtuoso» para el cliente mediante la venta cruzada de toda la gama de productos bancarios. A nivel global, Santander aspira a aumentar su base de clientes de 180 a 210 millones de aquí a 2028, y espera que Openbank pase de 26,7 a 35 millones de clientes, como palanca fundamental para alcanzar una rentabilidad total del 20%.
