El Banco Central Europeo (BCE) ha presentado un paquete de recomendaciones para simplificar las normas bancarias en la Unión Europea, buscando reducir la complejidad del marco regulatorio, de supervisión y de presentación de información al que están sujetas las entidades de crédito, sin rebajar los requisitos de capital ni comprometer la fortaleza del sistema financiero europeo, según una nota de prensa oficial del organismo.
La propuesta fue aprobada por el Consejo de Gobierno del BCE y elaborada por el Grupo de Trabajo de Alto Nivel sobre Simplificación, e incluye un total de 17 recomendaciones que ahora serán remitidas a la Comisión Europea, que prepara un informe sobre la situación general del sector bancario que se presentará en 2026.
Objetivo: simplificar manteniendo la capacidad de resistencia
El BCE ha destacado que el objetivo de estas recomendaciones es simplificar el marco regulatorio bancario vigente en la UE, manteniendo la capacidad de resistencia del sistema bancario europeo. En su comunicado, la entidad señala que la reforma normativo-supervisora debe garantizar que las autoridades microprudenciales, macroprudenciales y de resolución sigan cumpliendo sus funciones efectivamente, sin aumentar la carga regulatoria de forma innecesaria.
El organismo insiste en que estas propuestas, además de simplificar, deben promover la armonización y la integración financiera europea, y subraya la importancia de completar la unión bancaria y la unión de ahorros e inversiones para reducir la fragmentación nacional y permitir una mayor eficiencia de los mercados de capitales en la zona del euro.
Rediseño de los colchones de capital y requisitos prudenciales
Uno de los ejes centrales de las recomendaciones es la simplificación del diseño de los requerimientos y de los colchones de capital que deben mantener los bancos. El BCE propone fusionar los actuales niveles de colchones en dos categorías principales: un colchón no liberable y un colchón liberable, que las autoridades pueden reducir en períodos de tensión, para facilitar la gestión del capital en situaciones difíciles.
Además, se plantea reducir los elementos del marco de la ratio de apalancamiento de cuatro a dos componentes, con un requerimiento mínimo del 3% y un colchón único, que podría ajustarse a cero para entidades de menor tamaño.
Proporcionalidad y alivio para entidades pequeñas
El BCE también propone aumentar significativamente la proporcionalidad de las normas bancarias de la UE, ampliando a un mayor número de entidades el régimen simplificado que hoy se aplica a bancos de menor tamaño. Este enfoque tiene por objetivo ajustar las exigencias regulatorias y de supervisión más a las características de cada entidad, reduciendo la carga normativa sin comprometer la seguridad y solidez del sistema.
Macroprudencia, resolución y supervisión
Dentro del paquete de recomendaciones, el BCE sugiere introducir mecanismos que promuevan la reciprocidad automática de las medidas macroprudenciales entre los países de la UE, de manera que todas las entidades que operan en un país donde se aplican tales medidas estén sujetas a ellas. Además, propone mayor alineamiento entre los requisitos de resolución de las entidades de crédito y los previstos para las entidades de importancia sistémica mundial (G-SIBs), sin reducir los instrumentos disponibles para absorber pérdidas.
En materia de supervisión, se recomienda completar el código normativo único europeo, así como armonizar las normas relacionadas con autorizaciones, gobernanza corporativa y operaciones con partes vinculadas. Asimismo, el BCE aboga por simplificar los test de estrés bancario, racionalizando su metodología y alcance para obtener resultados más útiles tanto para el sistema como para las entidades individuales.
Un sistema de información integrado
Otra de las propuestas clave consiste en avanzar hacia un sistema integrado de información bancaria a escala europea, que permita a las entidades informar una sola vez y que facilite el intercambio de datos entre autoridades con fines estadísticos, prudenciales y de resolución, preferiblemente a través del Comité Conjunto de Información Bancaria.
El BCE ha remarcado que, si bien estas recomendaciones tienen carácter no vinculante y requieren cambios legislativos por parte de la UE, constituyen una base para que los reguladores y legisladores europeos trabajen en un marco más comprensible, coherente y eficiente para el sector bancario comunitario.
