El Banco de España ha impuesto una multa de 24.000 euros a la sociedad Entumood por no haber facilitado la documentación y la información requeridas por el supervisor en una inspección para comprobar si la compañía realizaba servicios de pago, según la disposición publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
La sanción, calificada como de carácter administrativo y firme, se derivó de una infracción que el propio Banco de España considera “muy grave”, al no haber entregado la documentación solicitada “ni en plazo ni toda la información y documentación requerida” durante la inspección llevada a cabo por el organismo, lo que impidió al supervisor verificar si Entumood efectivamente desarrollaba actividades que están reservadas a los proveedores de servicios de pago.
El expediente sancionador tiene su origen en una inspección realizada por el Banco de España con el fin de determinar si Entumood estaba ofreciendo servicios de pago sin contar con la autorización pertinente ni cumplir las obligaciones legales que rigen a los proveedores de servicios de pago en España. La falta de colaboración en ese proceso de supervisión fue considerada una infracción de la normativa de supervisión y vigilancia que el regulador aplica a las entidades financieras y a aquellas empresas que pudieran estar realizando actividades relacionadas con pagos electrónicos o servicios conexos.
El supervisor remarca que la incapacidad para obtener la documentación solicitada imposibilitó que pudiera llevar a cabo una evaluación adecuada de las actividades de Entumood en relación con la posible prestación de servicios de pago, un área que está regulada y que exige, entre otros requisitos, transparencia, cooperación con la autoridad supervisora y cumplimiento de ciertas obligaciones formales para poder operar legalmente.
La multa de 24.000 euros se ha visto minorada en un 20 % por pago voluntario, lo que implica que la sociedad sancionada efectuó el abono de la sanción reducida dentro del plazo que permite esta bonificación prevista en la normativa sobre procedimientos administrativos comunes. Este tipo de reducción es habitual en procedimientos sancionadores cuando los sujetos afectados realizan el pago de la sanción antes de que la resolución adquiera firmeza plena o para evitar recursos adicionales que prolonguen el proceso.
El hecho de que se trate de una sanción considerada muy grave refleja la importancia que el Banco de España atribuye a la colaboración y cooperación en los procesos de inspección y supervisión, especialmente en un contexto en el que las actividades de pago digital y servicios financieros innovadores están siendo objeto de vigilancia intensiva por parte de las autoridades regulatorias para garantizar la protección del consumidor y la estabilidad del sistema financiero.
Las actividades de pago y los servicios conexos están sujetos a un marco regulatorio específico, en el que las entidades y empresas que deseen operar en este ámbito deben contar con las autorizaciones pertinentes y cumplir con las obligaciones de reporte y supervisión que impone la legislación vigente en materia de servicios de pago y de prevención de riesgos. La falta de entrega de información requerida puede poner en duda la transparencia operativa de la compañía investigada y su adherencia a dichos requisitos normativos.
El caso de Entumood se suma a otros procedimientos sancionadores publicados recientemente por el Banco de España, que en distintos momentos ha impuesto multas a otras entidades o responsables por incumplimientos relacionados con obligaciones de reporte, colaboración o procedimientos regulatorios, aunque las cuantías y las circunstancias varían según los hechos y el alcance de las infracciones que se investigan.
La publicación de la sanción en el BOE es un requisito formal que da publicidad y transparencia a este tipo de resoluciones administrativas, permitiendo que los mercados, los intermediarios financieros y el público en general puedan conocer las decisiones adoptadas por el Banco de España en su función de regulación y supervisión.
Entumood enfrentará, en adelante, las consecuencias de haber incumplido los requerimientos del supervisor en términos de entrega de información, y la sanción queda registrada como una decisión firme dentro del régimen sancionador del Banco de España, con el correspondiente reflejo en los registros públicos que se llevan sobre este tipo de procedimientos.
