Banco Santander, presidido por Ana Botín, ha obtenido en 2022 un beneficio atribuido de 9.605 millones de euros, lo que supone un récord histórico para la entidad, y un avance en euros corrientes del 18% respecto al dato de 2021, resultado del incremento de la actividad comercial, la alta calidad de los activos, y el control de costes.
En el último trimestre del pasado año, Banco Santander logró un beneficio atribuido de 2.289 millones de euros, lo que implica un aumento del 1% en euros corrientes respecto a 2021.
Por su parte, los impuestos sobre beneficios se situaron en los 4.486 millones de euros, con una tasa fiscal efectiva del 29%.
En palabras de Ana Botín, la presidenta de Banco Santander, «2022 ha sido de nuevo un año muy bueno para Santander: aumentamos la base de clientes de forma rentable y mantuvimos un balance muy sólido. Gracias a ello, el beneficio por acción ha aumentado un 23% y el dividendo en efectivo por acción, un 16%».
Ana Botín ha señalado asimismo que «En 2023, esperamos que los bancos centrales y los gobiernos sigan priorizando la reducción de la inflación. Nuestros equipos tienen gran experiencia en gestionar con éxito este tipo de entorno, por lo que esperamos que el crecimiento de los ingresos compense el aumento de los costes por la inflación y el aumento previsto del coste del riesgo. También esperamos seguir aumentando el retorno sobre el capital tangible por acción y el dividendo por acción».
La presidenta de Banco Santander ha afirmado que situar el foco en el cliente, y cumplir con los objetivos de incrementar la rentabilidad de forma continua, permitirá al Grupo «crecer en 2023 y en el futuro».
Los destacados resultados de 2022 han sido consecuencia, según Banco Santander, de la escala, la diversificación, y la orientación comercial del Grupo, con un avance de siete millones en el número de clientes, que se sitúa en los 160 millones; un aumento de los ingresos del 12%, hasta los 52.154 millones de euros, y un incremento del beneficio antes de provisiones (margen neto) del 13%, hasta los 28.251 millones de euros.
El banco ha subrayado que su balance permanece «sólido», con una ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ por encima del 12% al término del pasado año, en línea con los objetivos de la entidad.
El consejo de administración de Banco Santander mantiene su intención de retribuir a los accionistas con el 40% del beneficio ordinario, distribuido aproximadamente a partes iguales entre dividendos en efectivo y recompras de acciones.
Así, la remuneración total del primer pago a cargo de los resultados de 2022 superó los 1.900 millones de euros, cifra superior en un 16% a la de 2021.
Banco Santander defiende un objetivo de incremento de los ingresos a doble dígito para el presente año, junto con un RoTE por encima del 15%, un coste de riesgo inferior al 1,2%, una ratio de eficiencia entre el 44% y el 45%, y un CET1 superior al 12%.
Por su parte, el avance de la actividad de los clientes y la subida de los tipos de interés en Reino Unido, la eurozona, Polonia y otros países, estimuló un incremento del 9% en el margen de intereses (+16% en euros corrientes), destacando en este sentido Reino Unido (+13%), Polonia (+99%), y México (+13%).
Banco Santander ha indicado que el efecto de la subida de los tipos de interés sobre el margen de intereses aún no se ha reflejado por completo en España, Portugal y Estados Unidos.
La entidad presidida por Ana Botín podría lograr entre 2.000 y 2.500 millones de euros adicionales de margen de intereses en los próximos 12 meses, como resultado precisamente de los aumentos de los tipos de interés.
En cuanto a los ingresos por comisiones, crecieron un 7% (+12% en euros corrientes), como consecuencia de los mayores volúmenes y la mejora de la actividad.
Respecto al margen de intereses y los ingresos por comisiones, supusieron el 97% de los ingresos del Grupo.
De este modo, los ingresos totales se incrementaron un 6% (+12% en euros corrientes), alcanzando los 52.154 millones de euros, dentro del objetivo de Banco Santander de crecimiento de ingresos de alrededor del 5%.
Este dato y el correcto control de costes, ha proporcionado un beneficio antes de provisiones (margen neto) de 28.251 millones de euros, lo que supone un avance del 5% (+13% en euros corrientes).
Banco Santander ha recalcado que el importante repunte de la inflación ha generado un aumento general de los costes (+7%), aunque en términos reales disminuyeran un 5% debido a la mejora de la productividad y a la colaboración internacional entre mercados y negocios.
La ratio de eficiencia de Grupo Santander finalizó 2022 en el 45,8%, lo que implica una mejora de 0,4 puntos porcentuales respecto a 2021, y la ratio de morosidad se ubicó en el 3,08%, con un descenso de ocho puntos básicos frente a 2021, gracias a la positiva evolución de Europa y de Digital Consumer Bank. El ratio de cobertura fue del 68%.
El coste del riesgo creció en 22 puntos básicos en el pasado año, para situarse en el 0,99%, debido al aumento de las dotaciones, lo que representa un incremento del 31% frente a 2021, cuando la entidad liberó dotaciones en algunos países.
Asimismo, Banco Santander ha llevado a cabo dotaciones adicionales en 2022 por la actualización de las previsiones macroeconómicas.
Por geografías, Europa proporcionó el 33% del beneficio ordinario de Grupo Santander, Sudamérica el 31%, Norteamérica el 25%, y Digital Consumer Bank el 11%.
En cuanto a España, el beneficio ordinario de Banco Santander en 2022 alcanzó los 1.560 millones de euros, lo que representa un aumento del 149%, gracias fundamentalmente al recorte de las dotaciones por insolvencias (-30%) y de los costes (-1%). Los ingresos totales crecieron un 6%, y los ingresos por comisiones avanzaron un 1%.